退休后應(yīng)好好享受數(shù)十年辛勤勞動(dòng)的成果，不過(guò)，還是得打起精神管理醫(yī)療保??；

政府特別為屆滿65歲的人提供聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(Medicare)官方指南「Medicare & You」，足足100多頁(yè)，可見(jiàn)使用俗稱紅藍(lán)卡的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單事。

申辦并使用紅藍(lán)卡很容易犯錯(cuò)，可能平白花過(guò)多錢，甚至有理賠缺口。

以下是常犯錯(cuò)誤：

第一：根據(jù)朋友或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人建議選擇保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)很復(fù)雜，朋友不太可能是專家，尤其人人情況不同，朋友很難給予適當(dāng)建議；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人往往為了自身業(yè)績(jī)而難以客觀引導(dǎo)客戶選用適合的計(jì)劃。

第二：忘記自己可享一些免費(fèi)權(quán)益

投保后，有些醫(yī)療服務(wù)和產(chǎn)品是免費(fèi)的，至少不必再額外支付「定額手續(xù)費(fèi)」(copay)或自掏腰包支付的其他費(fèi)用，不必達(dá)到「自付額」(deductible)就可享用這些免費(fèi)權(quán)益。

紅藍(lán)卡有二種，包括由聯(lián)邦政府直接提供的Original Medicare 、以及由獲準(zhǔn)私人保險(xiǎn)公司所提供的Medicare Advantage，無(wú)論用哪一種都享有一些免費(fèi)權(quán)益。

第三：錯(cuò)過(guò)每年更換保險(xiǎn)計(jì)劃的機(jī)會(huì)

醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的承保范圍、費(fèi)用和福利每年都有所變動(dòng)，開(kāi)放注冊(cè)期間人人有機(jī)會(huì)查看并重新選擇，確保最佳權(quán)益，必要時(shí)可更改計(jì)劃。

第四：失去網(wǎng)內(nèi)的使用權(quán)限

每一家醫(yī)療機(jī)構(gòu)都接受特定的 Medicare 保險(xiǎn)，如果使用 Medicare Advantage 計(jì)劃更要注意，投保者往往被限制在有限的網(wǎng)絡(luò)中，找特定醫(yī)生就診才能使用保險(xiǎn)。每年開(kāi)放注冊(cè)期間，應(yīng)詢問(wèn)所屬保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否依舊接受您的保險(xiǎn)，如果沒(méi)有，可考慮改變保險(xiǎn)計(jì)劃。

第五：失去 Medigap 承保范圍

聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充計(jì)劃(Medigap)是讓投保 Original Medicare 的人選擇向私人保險(xiǎn)購(gòu)買補(bǔ)充保險(xiǎn)，以涵蓋 Original Medicare 未承保的醫(yī)療費(fèi)用。一旦選用 Medicare Advantage 計(jì)劃便無(wú)法購(gòu)買 Medigap 保單，因此，假如決定從Original Medicare 和 Medigap 計(jì)劃轉(zhuǎn)為 Medicare Advantage ，便會(huì)失去 Medigap 計(jì)劃。

第六：把錢存入健康儲(chǔ)蓄帳戶(HSA) 而受罰

享有 Medicare 期間繼續(xù)把錢存入健康儲(chǔ)蓄帳戶將受到稅務(wù)處罰。正確作法是，至少在 Medicare A 部分承保開(kāi)始前一個(gè)月停止將錢存入 HSA，停止存款的最早時(shí)間點(diǎn)是申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)或社安金之前六個(gè)月。