這個世界，除了你自己，不會有任何人能為你家人的安身立命承擔(dān)起責(zé)任，國家不能，企業(yè)不能，親戚不能，朋友不能，能做到的只有你自己！你就是家人的未來，你就是家人的全世界！你是責(zé)任人，你要負(fù)全責(zé)！

這個世界，誰都不是孤島，誰都有放不下的人、必須承擔(dān)的責(zé)任！而在每個人都無法預(yù)測、無法掌控的意外、疾病等人生風(fēng)險面前，保險又絕對是必不可少的金融工具，要借用保險的力量，來為生活加一份保障！

然而，保險種類繁多，五花八門，該如何購買呢？

從保險公司的理賠報告來看，單一險種難以滿足人生不同階段的全部需求，選擇涵蓋重疾，身故，醫(yī)療，意外等責(zé)任的全面保障規(guī)劃是十分必要的。并且，隨著收入增加和家庭結(jié)構(gòu)變化，每年應(yīng)檢視保單，不斷補(bǔ)充保險保障。哪是不是所有的保險都是買越多越好呢？

1、意外險重復(fù)投?！肮麛噘r”

作為比較常見的險種，意外傷害險是很多消費(fèi)者選擇的基本保障產(chǎn)品。如果你在一家公司買了一份保額為100萬元的交通工具意外險，同時又在另外一家公司買了一份保額為100萬元的綜合意外險。如果遇到交通意外狀況，最高是賠100萬元還是200萬元呢?

結(jié)論是，只要因為意外事故導(dǎo)致殘疾或身故，對應(yīng)的賠償金或身故金都可疊加。故上述情況的最高賠付是200萬元，兩家公司各100萬元。

2、多份“重疾險”能疊加給付

假如市民周女士在某保險公司買了一份重疾險，保額為20萬元，之后她又在其他保險公司買了一份終身壽險，保額為50萬元。她還在業(yè)務(wù)員推薦下，附加了一份提前給付重疾險，保額為15萬元。

一旦周女士被確診為某種重大疾病，即便她在不同公司投了保，只要所患重疾是保單上載明的，而且病情符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，就可以同時獲得兩家保險公司的賠償。不過，保險公司一旦給付重疾保險金后，相應(yīng)保險合同就會終止。

3、“身故保險”可重復(fù)投保

還有一類產(chǎn)品也符合疊加理賠的標(biāo)準(zhǔn)，那就是定期壽險。不過，這種產(chǎn)品的賠付情形是被保險人身故。假設(shè)投保人生前在兩家公司購買了保額分別為15萬元和25萬元的定期壽險，投保受益人(父母、子女等)最終可以得到兩家公司的賠償分別為15萬元和25萬元。

定期壽險也遵循常規(guī)的人身險給付原則，即不會按照比例分?jǐn)偅瑳]有風(fēng)險保額限制。對于身故風(fēng)險的賠付，通常只以保額為限，投保額度越高、份數(shù)越多，能獲得的賠付自然越多，重復(fù)投保并不礙事。4、醫(yī)療險得按照比例報銷

目前市面上有很多醫(yī)療費(fèi)用型險種，可以針對住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，比如住院醫(yī)療險和意外醫(yī)療險等。以這兩種保險為例，作為費(fèi)用補(bǔ)償型保險，其符合保險的補(bǔ)償原則，即保險公司在保險金額度內(nèi)，按實際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險金，而且賠償不能超過被保險人實際支出醫(yī)療費(fèi)。

所以醫(yī)療險如果多投保，最多也只能各家保險公司進(jìn)行比例賠付，而且都要參照醫(yī)?；蚱渌赖膱箐N額度，然后才對剩余部分進(jìn)行再報銷。

有人說，保險就是后路。在春風(fēng)得意時布好局，才能四面楚歌時有條路?？上?，很多人領(lǐng)悟到這句話時，想再去投保已經(jīng)來不及了。沒有誰的一生，陽光朗月永相隨；

沒有誰的一生，歡聲笑語永相伴。無論是誰，都選擇不了命運(yùn)，總有一些困難，一些痛苦，需要我們?nèi)ソ?jīng)受，去承擔(dān)。

其實人活著這輩子，就兩句話：年輕的時候，不拖累父母，年老的時候，不拖累子女。一張保單就是一份無言的愛與責(zé)任，它把愛寫進(jìn)合同里，陪伴你一輩子。你有保險，家人將來是你的受益人，你沒保險，家人將來是你的受害人。保險對于任何一個家庭來說，都是幸福的保障!

20歲時，保費(fèi)便宜，保障全面，要買！30歲時，家庭棟梁，萬無一失，要買！40歲時，保全資產(chǎn)，避債避稅，要買！50歲時，養(yǎng)老醫(yī)療，盡早規(guī)劃，要買！