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解讀美國(guó)人壽保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ):從基礎(chǔ)到進(jìn)階

分享是一種快樂(lè)2025-01-04 最后一次修改1903

近年來(lái),隨著國(guó)際交流的不斷深入,對(duì)于美國(guó)人壽保險(xiǎn)的理解逐漸成為我們每個(gè)人必不可少的一項(xiàng)技能。然而,這并不容易。在面對(duì)海量的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)時(shí),我們可能會(huì)感到無(wú)所適從。


今天,我們就一起探討一下這些看似復(fù)雜的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)。01“人壽保險(xiǎn)”(Life Insurance)?首先,我們來(lái)了解一下“人壽保險(xiǎn)”(Life Insurance)的基本含義。它是保單持有人( policy owner)和保險(xiǎn)公司( insurer)之間的合同, 保險(xiǎn)公司承諾在被保險(xiǎn)人(Insured)死亡時(shí)或者規(guī)定期限后向保單持有人或指定受益人(Beneficiary)支付一筆錢(qián),稱(chēng)為“死亡賠付”(Death Benefit),以換取保單持有人定期或一次性的保費(fèi)(Premium)付款。保險(xiǎn)公司基于“保險(xiǎn)原理”(Insurance Principle)將風(fēng)險(xiǎn)分散在所有保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者中,這樣每個(gè)人就只需要支付一小部分保費(fèi),


就可以得到相對(duì)大的保障。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)主要分為兩類(lèi):“定期人壽保險(xiǎn)”(Term Life Insurance)和“終生壽險(xiǎn)”(Whole Life Insurance)。定期人壽保險(xiǎn)為一定的時(shí)間(例如10、20或30年)提供保障,而終生壽險(xiǎn)則為保單持有人的整個(gè)生命提供保障,同時(shí)還有現(xiàn)金價(jià)值積累。02“現(xiàn)金價(jià)值”(Cash Value)“現(xiàn)金價(jià)值”(Cash Value)是終生壽險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)。部分保費(fèi)會(huì)被投資并積累,形成現(xiàn)金價(jià)值。保單持有人可以在需要時(shí)提取現(xiàn)金價(jià)值,或者用它來(lái)支付保費(fèi)。03“保單貸款”(Policy Loan)還有一個(gè)常見(jiàn)的術(shù)語(yǔ)是“保單貸款”(Policy Loan)。如果保單有足夠的現(xiàn)金價(jià)值,保單持有人可以借款,這將減少死亡利益。如果保單貸款沒(méi)有在保單持有人生前償還,那么死亡利益將被減少貸款金額和利息。04“投保人”(Insured)、“承?!保║nderwriting)與“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”(Risk Assessment)“投保人”(Insured)是指保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人,而“承保”(Underwriting)則是保險(xiǎn)公司決定是否承保和如何定價(jià)保費(fèi)的過(guò)程。承保人會(huì)考慮各種因素,如被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、職業(yè)和生活方式等。這個(gè)過(guò)程被稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”(Risk Assessment)。05“寬限期”(Grace Period)保險(xiǎn)寬限期 ( Grace period)是在保單到期日保險(xiǎn)公司允許支付保費(fèi)否則取消保單所給的時(shí)間范圍。寬限期因保險(xiǎn)公司政策和各州不同而異。寬限期范圍從 24 小時(shí)到三個(gè)月不等。06“附加保險(xiǎn)”(Rider)“附加保險(xiǎn)”(Rider)是一種額外的保險(xiǎn),它可以被加到一個(gè)基礎(chǔ)的人壽保險(xiǎn)合同上,以增加或修改保險(xiǎn)范圍。例如,末期疾病附加險(xiǎn)(Terminal Illness Rider)允許保單持有人在通常是有生命跡象12個(gè)月或24個(gè)月內(nèi)時(shí)提前獲取部分或全部的死亡利益。07“保險(xiǎn)索賠”(Insurance Claim)“保險(xiǎn)索賠”(Insurance Claim),這是一個(gè)由保單持有人或受益人向保險(xiǎn)公司提交的請(qǐng)求,以獲取他們根據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)得的利益。08“保單取消”(Policy Surrender)“保單取消”(Policy Surrender)是保單持有人決定終止保險(xiǎn)合同,通常會(huì)收到保單的現(xiàn)金價(jià)值,但這可能會(huì)引發(fā)稅務(wù)問(wèn)題。保單持有人在取消保單之前,應(yīng)該咨詢(xún)財(cái)務(wù)顧問(wèn)。09“年金”Annuity“年金”(Annuity)是一種金融產(chǎn)品,可以在一個(gè)人退休后為其提供穩(wěn)定的收入。雖然年金并不是人壽保險(xiǎn),但它們通常由人壽保險(xiǎn)公司提供,并且許多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)也適用于年金。10“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓”(Insurance Assignment)最后,讓我們來(lái)看看“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓”(Insurance Assignment)。這是一種將保單所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人的行為。在某些情況下,保單持有人可能會(huì)選擇將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人,例如債權(quán)人或慈善機(jī)構(gòu)。至此,我們已經(jīng)對(duì)美國(guó)人壽保險(xiǎn)的基本術(shù)語(yǔ)有了一個(gè)全面的了解。希望這篇文章能幫助你在理解和購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)時(shí),有一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)。正確的理解和使用這些術(shù)語(yǔ)是做出明智保險(xiǎn)決策的關(guān)鍵。

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