在美國買保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的選擇可是有門道的。有能力的朋友可以考慮保一輩子的終身壽險(xiǎn)（像 whole life 或者 IUL 等多種類型），而條件不太好或者想圖省事的則可以選擇定期壽險(xiǎn)，其保障期限在 10 年到 35 年之間任你挑。

在填寫保險(xiǎn)申請(qǐng)表時(shí)，受益人指定這一項(xiàng)千萬別空著哦。要是空著，理賠金就會(huì)進(jìn)入法定繼承或被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)中，這樣賠付就不能立即到賬，會(huì)耗費(fèi)不少時(shí)間。如果是移民一代且為獨(dú)生子女，心系國內(nèi)父母的話，可以把父母設(shè)為第一受益人。要是在配偶同意的情況下（在加州、華盛頓州等夫妻共同財(cái)產(chǎn)州，改受益人需配偶簽字同意），條件允許時(shí)配偶可能同意 100% 將父母設(shè)為第一受益人，這時(shí)可把配偶或和配偶商討的 trust 設(shè)為第二受益人；若條件不允許，也可以考慮 50% 給父母，50% 給配偶作為第一受益人，trust 為第二受益人。

關(guān)于賠付，分不同情況。一般情況下，若父母百年后子女還健在，可修改受益人（在共同財(cái)產(chǎn)州每次修改需配偶同意）。要是不幸發(fā)生白發(fā)人送黑發(fā)人的悲劇，就進(jìn)入賠付階段了。這里要說明，國內(nèi)的父母不需要來美國辦理繁瑣的賠付手續(xù)。因?yàn)樽优诿绹砉剩绹ｋU(xiǎn)公司能確認(rèn)死亡信息，不過受益人需要填寫 claim 表格（可能需要懂英文的朋友或子女配偶幫忙），最終賠付的是美金支票，上面寫著父母的名字。父母只需有自己名下的美金賬戶就行，這個(gè)賬戶可以在美國、香港或者新加坡等地，地域不限，而且現(xiàn)在國內(nèi)也能開海外美金賬戶，也不用提前開，賠付時(shí)再開都來得及，畢竟支票 180 天有效。了解這些，能讓我們?cè)诿绹徺I保險(xiǎn)和處理理賠時(shí)更從容不迫。