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泰瑞莎的灣區(qū)日志

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加入紅藍(lán)卡,6個(gè)應(yīng)避免的錯(cuò)誤

分享是一種快樂2024-11-05 最后一次修改3022

退休后應(yīng)好好享受數(shù)十年辛勤勞動(dòng)的成果,不過,還是得打起精神管理醫(yī)療保健;

政府特別為屆滿65歲的人提供聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(Medicare)官方指南「Medicare & You」,足足100多頁,可見使用俗稱紅藍(lán)卡的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)不是簡單事。

申辦并使用紅藍(lán)卡很容易犯錯(cuò),可能平白花過多錢,甚至有理賠缺口。

以下是常犯錯(cuò)誤:

第一:根據(jù)朋友或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人建議選擇保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)很復(fù)雜,朋友不太可能是專家,尤其人人情況不同,朋友很難給予適當(dāng)建議;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人往往為了自身業(yè)績而難以客觀引導(dǎo)客戶選用適合的計(jì)劃。



第二:忘記自己可享一些免費(fèi)權(quán)益

投保后,有些醫(yī)療服務(wù)和產(chǎn)品是免費(fèi)的,至少不必再額外支付「定額手續(xù)費(fèi)」(copay)或自掏腰包支付的其他費(fèi)用,不必達(dá)到「自付額」(deductible)就可享用這些免費(fèi)權(quán)益。

紅藍(lán)卡有二種,包括由聯(lián)邦政府直接提供的Original Medicare 、以及由獲準(zhǔn)私人保險(xiǎn)公司所提供的Medicare Advantage,無論用哪一種都享有一些免費(fèi)權(quán)益。

第三:錯(cuò)過每年更換保險(xiǎn)計(jì)劃的機(jī)會

醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的承保范圍、費(fèi)用和福利每年都有所變動(dòng),開放注冊期間人人有機(jī)會查看并重新選擇,確保最佳權(quán)益,必要時(shí)可更改計(jì)劃。

第四:失去網(wǎng)內(nèi)的使用權(quán)限

每一家醫(yī)療機(jī)構(gòu)都接受特定的 Medicare 保險(xiǎn),如果使用 Medicare Advantage 計(jì)劃更要注意,投保者往往被限制在有限的網(wǎng)絡(luò)中,找特定醫(yī)生就診才能使用保險(xiǎn)。每年開放注冊期間,應(yīng)詢問所屬保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否依舊接受您的保險(xiǎn),如果沒有,可考慮改變保險(xiǎn)計(jì)劃。



第五:失去 Medigap 承保范圍

聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充計(jì)劃(Medigap)是讓投保 Original Medicare 的人選擇向私人保險(xiǎn)購買補(bǔ)充保險(xiǎn),以涵蓋 Original Medicare 未承保的醫(yī)療費(fèi)用。一旦選用 Medicare Advantage 計(jì)劃便無法購買 Medigap 保單,因此,假如決定從Original Medicare 和 Medigap 計(jì)劃轉(zhuǎn)為 Medicare Advantage ,便會失去 Medigap 計(jì)劃。

第六:把錢存入健康儲蓄帳戶(HSA) 而受罰

享有 Medicare 期間繼續(xù)把錢存入健康儲蓄帳戶將受到稅務(wù)處罰。正確作法是,至少在 Medicare A 部分承保開始前一個(gè)月停止將錢存入 HSA,停止存款的最早時(shí)間點(diǎn)是申請醫(yī)療保險(xiǎn)或社安金之前六個(gè)月。

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