在美國(guó)購(gòu)房時(shí)，一個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題是如何購(gòu)買適合的房屋保險(xiǎn)（Homeowner Insurance）。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，面對(duì)各種保險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)公司可能會(huì)感到困惑。今天我想與大家分享關(guān)于美國(guó)房屋保險(xiǎn)的一些重要信息：房屋保險(xiǎn)的不同類型是什么？如何購(gòu)買并省錢？還有一些省錢的小技巧。

1美國(guó)房屋保險(xiǎn)是什么？

房屋保險(xiǎn)是指買房者為自己的房子購(gòu)買的保險(xiǎn)，主要是保障屋主在房子遭遇意外或突發(fā)災(zāi)難時(shí)，可得到補(bǔ)償理賠，以降低因?yàn)?zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。

2美國(guó)房屋保險(xiǎn)有哪些類型？

在美國(guó)，常使用的房屋保險(xiǎn) 有以下幾類(HO是Home Owner縮寫)

HO-1基本險(xiǎn)（Basic Coverage）

這是最基本的房屋險(xiǎn)中，主要保賠火災(zāi)對(duì)房屋造成的損失，所以也有人叫它火險(xiǎn)（Fire Insurance），一般貸款的買家都需要購(gòu)買！

HO-2擴(kuò)充險(xiǎn)（Broad Coverage）

除了HO-1，加保因電擊、冰雪重壓、水管凍壞、天空落體、熱水器或空調(diào)系統(tǒng)斷裂燒壞、室內(nèi)漏水造成的損壞。

HO-3全保險(xiǎn)（Special Form）

這是大眾最普遍購(gòu)買的房屋保險(xiǎn)類型。除了HO-1和HO-2之外，全保險(xiǎn)還加保除了戰(zhàn)爭(zhēng)、核災(zāi)、水災(zāi)、地震、地陷以外的幾乎所有內(nèi)容，也保賠客人在室內(nèi)外發(fā)生的意外、路人在室外發(fā)生的意外、寵物咬傷人后的賠償醫(yī)藥費(fèi)、律師費(fèi)等。

HO-4房客險(xiǎn)（ Renter's ）

這是針對(duì)有出租房的房主，保賠出租房?jī)?nèi)的房客個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

HO-5綜合險(xiǎn)（Comprehensive）

比HO-3的覆蓋范疇更廣泛，城堡范圍包括保險(xiǎn)條例中提及的情況以外的，所有風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的房屋損壞及個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失，保費(fèi)也是更貴。

HO-6公寓險(xiǎn)（Condominium Coverage）

保賠公寓屋主和室內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)、客人路人在室內(nèi)外的事故、火災(zāi)、盜竊、漏水的損失。屋主需仔細(xì)閱讀公寓業(yè)主（HOA）章程來(lái)決定須構(gòu)買的保險(xiǎn)費(fèi)額。

HO-7活動(dòng)房險(xiǎn)（Mobile Home Coverage）

適用于活動(dòng)房屋主的房屋保險(xiǎn)。

HO-8老房險(xiǎn)（Older Home Policy）

因?yàn)槔戏孔拥氖袃r(jià)要低于重建價(jià)格，老房險(xiǎn)允許屋主以低于重建價(jià)格的市場(chǎng)價(jià)來(lái)保險(xiǎn)。

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5個(gè)降低房屋保費(fèi)的省錢小竅門！

貨比三家

多比較幾家保險(xiǎn)公司，進(jìn)而了解哪家保險(xiǎn)公司的價(jià)格更便宜。但除了考慮價(jià)格，還要關(guān)注保險(xiǎn)公司是否能在你需要協(xié)助索賠的時(shí)候給予高質(zhì)量的服務(wù)。

提高房屋安全性

比如給房屋安裝煙霧報(bào)警器，防盜攝像頭，一系列安全防護(hù)措施。

分清房子支付金額與重建成本

大家在決定保險(xiǎn)金額時(shí)，不要將土地的價(jià)值包含進(jìn)來(lái)，因?yàn)榉孔酉旅娴耐恋夭](méi)有盜竊、風(fēng)暴等風(fēng)險(xiǎn)，否則，你將要支付比實(shí)際更高的保險(xiǎn)費(fèi)用。

堅(jiān)持選擇同一家保險(xiǎn)公司

如果你在同一家保險(xiǎn)公司投保了好幾年，你就可能會(huì)被當(dāng)作長(zhǎng)期投保人，可以享受到特殊的折扣。

捆綁購(gòu)買房屋保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)

如果你購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的那家保險(xiǎn)公司還不錯(cuò)，可以考慮一起在他家購(gòu)買房屋保險(xiǎn)哦，通常保險(xiǎn)公司會(huì)給到一定的折扣優(yōu)惠。

4如何購(gòu)買房屋保險(xiǎn)？

房屋保險(xiǎn)種類這么多，那么究竟該買哪一類？

獨(dú)立房（Single Family House）：購(gòu)買HO-3

獨(dú)立屋意味著屋主擁有整棟房子、地基和地塊所有權(quán)，因此要對(duì)這一切負(fù)責(zé)，需購(gòu)買HO-3。

連排屋（Townhouse）：購(gòu)買HO-3

Townhouse屋主的所有權(quán)與責(zé)任權(quán)跟Single Family House相似，故同樣購(gòu)買HO-3，就不再詳細(xì)介紹啦。但若有業(yè)主委員會(huì)（HOA），則須提供業(yè)主委員會(huì)的保險(xiǎn)信息。

公寓屋（Condo）：購(gòu)買HO-6

公寓屋主的所有權(quán)僅包括墻壁以內(nèi)(within the unit)，所以只需要負(fù)責(zé)這一部分，墻壁以外的樓頂、過(guò)道、電梯、墻壁間的下水管道、房屋結(jié)構(gòu)、社區(qū)道路、公共設(shè)施等都屬于HOA的責(zé)任，通常會(huì)由Master/HOA Insurance負(fù)責(zé)。