在美國的日常生活當(dāng)中，有多種不同類型的保險(xiǎn)可供大家選擇和繳納。比如房屋險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生活保險(xiǎn)等等，這其中有兩種保險(xiǎn)是大家必須去買的，那就是車險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。那么今天就給大家介紹一下，購買這兩類保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

1、美國的車險(xiǎn)

1）在美國開車的必要性

如果您身邊有來過美國的朋友，肯定都會(huì)感嘆國內(nèi)的公共交通是真方便。因?yàn)樵诿绹?，很多地方的公交和地鐵環(huán)境很差而且很多地方都不到，也不準(zhǔn)時(shí)。所以大家都會(huì)選擇開車出行，而且美國很多城市的商業(yè)區(qū)和住宅區(qū)都是有一段距離的，如果不開車，真的會(huì)很不方便。

2）購買車險(xiǎn)的必要性

從法律角度說，美國幾乎所有州都會(huì)有法律強(qiáng)制要求司機(jī)必須要有保險(xiǎn)才能上路。開車不買保險(xiǎn)，或者買不夠保險(xiǎn)，萬一出了意外，受傷的醫(yī)療費(fèi)用啊、車子的修理費(fèi)啊，什么都要自己出。這樣的一筆花銷，可不會(huì)是個(gè)小數(shù)目。而且，如果責(zé)任是在己方，又導(dǎo)致他人受到一些比較嚴(yán)重的、例如癱瘓殘廢等永久性傷害，長期的醫(yī)療費(fèi)用以及其他責(zé)任賠償?shù)念~度是非常高的。

3） 美國車險(xiǎn)的分類

美國車險(xiǎn)主要分為兩種類型：Liability 責(zé)任險(xiǎn)和Full coverage 全險(xiǎn)。

Liability 責(zé)任險(xiǎn)也是人們常說的“半保”，就是說在出車禍之后，如果是你的錯(cuò)，你的保險(xiǎn)只保其他人，不保你的。如果你是開車?yán)鲜?，可以選這個(gè)，因?yàn)橄鄬ΡＹM(fèi)比較低。如果你是新手，還是全險(xiǎn)比較好，這樣至少出事故，你不用全賠自己的車。

Full coverage 全險(xiǎn)，這個(gè)就是出車禍，如果是你的責(zé)任，賠別人的車，也賠你的車。不過，如果你有過車禍，下次保費(fèi)肯定會(huì)漲，因?yàn)槟愕鸟{照會(huì)有記錄，保險(xiǎn)公司肯定要保證自己最低的賠償風(fēng)險(xiǎn)。

2、美國的醫(yī)療保險(xiǎn)

1）美國看病可以有多貴

眾所周知，美國看病一直特別貴，但是具體有多貴呢？這么說吧，隨便叫個(gè)救護(hù)車，或者去看個(gè)門診，都有可能被刷掉千萬刀。如果你沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，還不幸得了重病，那么醫(yī)療賬單上的花費(fèi)可以讓你分分鐘就破產(chǎn)。

2）美國醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制性

不過好在美國的很多州，都對上保險(xiǎn)有強(qiáng)制規(guī)定，不然報(bào)稅的時(shí)候會(huì)有懲罰。所以即使你預(yù)算再有限，也要上保險(xiǎn)。而且比較大的醫(yī)療保險(xiǎn)公司還會(huì)有中國人的客服，微信上就可以交流，十分方便，完全不用擔(dān)心。

3）美國醫(yī)療保險(xiǎn)的必含項(xiàng)目

美國的醫(yī)療保險(xiǎn)一定要買有很多種類的，這樣包含報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目會(huì)覆蓋更全。比如常見的Major Health Insurance（主要醫(yī)療保險(xiǎn)），俗稱 ACA/Obamacare（奧巴馬醫(yī)保），這類醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃就必須包含“Essential Health Benefits（必要醫(yī)療福利）” 。

大家可以根據(jù)自己的收入和保險(xiǎn)公司政策，多詢問幾家。一般保險(xiǎn)必須報(bào)銷的項(xiàng)目包括：

A. 看醫(yī)院門診

B. 看急診

C. 住院

D. 懷孕產(chǎn)檢、生產(chǎn)和新生兒護(hù)理

E. 心理健康和藥物濫用障礙服務(wù)，包括行為健康治療（包括咨詢和心理治療）

F. 處方藥

G. 康復(fù)和復(fù)健的服務(wù)和設(shè)備，化驗(yàn)所相關(guān)服務(wù)，預(yù)防和保健服務(wù)，以及慢性病管理

H. 兒科服務(wù)，包括口腔和眼睛護(hù)理（成人口腔和眼科不屬于必要醫(yī)療福利）

I. 避孕

J.母乳喂養(yǎng)（比如報(bào)銷吸奶器費(fèi)用保險(xiǎn)公司的 Maximum Payment 額高很重要，最高保險(xiǎn)支付額(Maximum Payment) 是保險(xiǎn)公司愿意為你買單的上限。

另外，美國醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)支付額度的上限。如果你選的保險(xiǎn)支付額越低，那么你自己生了大病，要掏腰包的錢就越多。所以大家在購買時(shí)，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況，權(quán)衡一下。而且大多數(shù)保險(xiǎn)都包含每年的免費(fèi)服務(wù)，千萬不要錯(cuò)過，比如流感疫苗或者年檢等。

3、適合美國旅行的朋友購買的保險(xiǎn) 

很多人可能會(huì)有赴美旅行的打算，或者是爸媽想來美國看望一下，住個(gè)把月，這時(shí)候如果想買保險(xiǎn)的話，推薦兩種方案：

1）國內(nèi)提前購買

國內(nèi)現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)公司提供國際旅游意外保險(xiǎn)，大部分需要在出國前購買，大家可以多了解幾家，根據(jù)他們的保險(xiǎn)項(xiàng)目，收費(fèi)，還有有效時(shí)長，選擇購買。

2）美國當(dāng)?shù)刭徺I

落地美國后也可以找一些當(dāng)?shù)氐穆糜伪ｋU(xiǎn)，比如Atlas America、Patriot America Plus等，但價(jià)格會(huì)相對較高。這里小編推薦兩個(gè)第三方的對比網(wǎng)站：VisitorsCoverage 和 Insubuy，只需輸入旅游時(shí)間、投保人年齡、最高保額、自付額（deductible）等信息，就可以比較不同公司的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

3）爸媽來旅行沒有醫(yī)保，就醫(yī)怎么辦

一些小毛病去社區(qū)的Urgent Care選擇現(xiàn)金支付。

如果不幸發(fā)生意外則可以去Emergency Care（急癥室）。這里需要注意的是，如果你在美國本土生活，記得不要給任何文件簽字。因?yàn)槟阊埜改竵砻捞接H，不是經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，與父母沒有經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)。一定要讓父母自己簽字，因?yàn)闆]有保險(xiǎn)的病人，醫(yī)院和討債公司會(huì)根據(jù)病人的經(jīng)濟(jì)狀況給予折扣，甚至可以5折。此外，也可以找慈善組織，醫(yī)院會(huì)提供一些資源。如果數(shù)額真的很大，可以選擇分期付款。

4、訪問學(xué)者的醫(yī)療保險(xiǎn)問題

對于持有訪學(xué)J1簽證的小伙伴們，需要注意的是：

美國聯(lián)邦法律規(guī)定，獲得J-1簽證的訪問學(xué)者及J-2簽證的家屬需保證留美期間持有合適的醫(yī)療保險(xiǎn)。否則?旦發(fā)生意外或?病，不僅需要自己支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，而且很有可能會(huì)影響你的簽證，被終止訪問或交流計(jì)劃！

當(dāng)然，訪學(xué)的學(xué)校也會(huì)提前要求申請人購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，像北卡大學(xué)教堂山分校（UNC）就會(huì)給前來訪學(xué)的訪問學(xué)者提供如下要求：

訪學(xué)老師可以選擇購買UNC推薦的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，也可以購買其他保險(xiǎn)公司提供的符合UNC要求的保險(xiǎn)計(jì)劃。

說實(shí)話，咱們買保險(xiǎn)還是為了保平安，這些屬于基本生活成本里的一部分，也是為了預(yù)防和應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。所以大家還是要正確看待這個(gè)事情。另外，在選擇保險(xiǎn)時(shí)，也不要過分焦慮盲目選擇，要根據(jù)自身實(shí)際情況權(quán)衡利弊，選擇最適合自己的保險(xiǎn)類型。