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艾冬 Lindy

所在位置:首頁資訊中國父母在美國買房,千萬不要加美寶的名字,否則多交40%的稅!

中國父母在美國買房,千萬不要加美寶的名字,否則多交40%的稅!

分享是一種快樂2024-11-07 最后一次修改2867

美寶爸媽積累了一筆財富,考慮到美寶未來的生活,決定在美國購置一套房產(chǎn)??紤]到未來并沒有成為美國稅務(wù)居民的計劃,作為一位持有美國資產(chǎn)的境外人士,遺產(chǎn)免稅額僅僅只有6萬美金,也就是說,美寶繼承Andy這套房產(chǎn)的時候,遺產(chǎn)納稅額度可能高達40%。

因此,美寶爸媽計劃從購買時,就把美寶的名字寫在房產(chǎn)證上,以避免未來的高額遺產(chǎn)稅。但是,這樣的做法是不是合適?有哪些風(fēng)險?還有其他更好的選擇嗎?

加上孩子的名字,讓孩子跟你一起來擁有房地產(chǎn)這個手續(xù)叫“Quitclaim”。Quitclaim會把你的一部分權(quán)利“給”掉了。


譬如說,夫妻倆擁有一套房,如果把兒子或者兒媳加進房產(chǎn)證的話,相當(dāng)于把夫妻倆的部分權(quán)利贈與給孩子了,三個人的話就是一人1/3,兩個人的話就是一人一半,這個其實在稅法上就是贈與了?。

很多人會以為只是在房產(chǎn)證上加個名字,反正也沒人過問,國稅局也不知道,應(yīng)該不會有什么問題。

確實做Quitclaim的時候,這個動作只是在County換一個名字,國稅局并不知道,但是,今后如果涉及到房產(chǎn)交易或者遺產(chǎn)繼承的時候,IRS知道了并認為有問題的話,就會來調(diào)查你,因為在美國“贈與”要受“贈與稅”的限制。

即一年可贈與每人16,000(夫妻共32,000);超過的部分,可以動用你一輩子的減免額12,060,000(夫妻共24,120,000),但是用的時候必須跟國稅局報備(Gift Tax Return),告訴他你要先預(yù)支你一輩子的減免額。

所以,不是不可以加孩子的名字,因為將孩子名字加入房產(chǎn)證就算“贈與”,贈與價值超過16,000(夫妻共32,000)的部分,要不你繳交贈與稅,要不然就申報Gift Tax Return。如果你沒有做這個動作,事實上等于在做不對的事情,只是你希望國稅局不知道而已了。

會帶來哪些嚴(yán)重后果?

1. 你將不再對房產(chǎn)擁有完全控制權(quán)。如果有一天你想要賣掉這套房子,但是子女們不同意并拒絕在合同上簽字,那你就無法按照自己的意愿處理掉這幢房產(chǎn)。

如果子女不滿18周歲,您還必須經(jīng)由法院指定的第三方同意才可以出售。

2. 無論是你的銀行及其他金融賬戶還是你的房產(chǎn)證,只要加上子女的名字,您的資產(chǎn)就會受到子女未來的生活影響。

萬一不幸子女惹上官司、離婚或宣告破產(chǎn),債權(quán)人可以追索你子女名下財產(chǎn)用于抵債,因為你的子女是資產(chǎn)共同持有人。

3. 萬一不幸子女早走一步,您的房產(chǎn)將變成你和你子女的合法繼承人(他的另一半或子女)共同持有。

如果大家對房產(chǎn)處理想法意見不一致或有重大分歧,到最后面對利益極有可能會反目成仇對簿公堂。

4. 最重要的一點,在房契上加上子女的名字將會給他們帶來最多的稅務(wù)問題。在美國很多地方,只要與孩子財富相關(guān)的地方,幾乎都與稅有關(guān)。

房契上加子女名會有哪些稅務(wù)問題?

增值稅

有一部分父母會在買房子的時候直接加上孩子的名字,認為這樣就可以避免了遺產(chǎn)稅和遺囑認證費。但他們卻掉進了國稅局另一個坑——增值稅。

通常聯(lián)邦增值稅為15%-20%。給大家舉個例子:

張先生當(dāng)年花了100萬買了一套投資用房。如果房契上僅張先生一個人的名字。張先生過世時,房子的價值為200萬。

因為他的子女將以遺產(chǎn)繼承的方式獲得房子,那么稅務(wù)局會給與優(yōu)惠,將房屋的計稅底數(shù)(Tax Basic)定為張先生過世那天的價格(也就是200萬)。

這個時候子女按照200萬的價格賣掉房子,利潤為零(200萬售價-200萬計稅底數(shù)=0),子女不需要交一分增值稅。

但如果張先生將子女的名字加在房契上,那么在買的那一刻,子女的計稅底數(shù)就定在了當(dāng)時的50萬(100萬的一半),子女就無法享受國稅局的優(yōu)惠政策。

一旦張先生過世后房子賣了200萬,子女就必須為自己升值的50萬繳納(100萬-50萬)*20%=10萬的增值稅。

贈與稅

還有的父母會在自己年老時,忽然想把孩子的名字加進來。這就不僅涉及到增值稅,還會碰到贈與稅的問題。

2024年,聯(lián)邦贈與稅的免稅額度為贈予人可贈予任何人$18,000,夫妻兩人合并共可贈予任何人$36,000。

一旦超過這個額度就會從終生贈與稅免稅額度里扣減或繳納贈與稅。2024年,贈與稅最低18%,超過100萬美元部分40%

遺產(chǎn)稅

我們最耳熟能詳?shù)拿绹惙?,恐怕就是遺產(chǎn)稅了。眾所周知,美國是一個遺產(chǎn)稅高到咋舌的國家,最高時需繳納40%的遺產(chǎn)稅。

如果父母是美國公民、綠卡,那么2024和2025年每人將有1361萬的免稅額度,但2026年會降到700萬美元。

如果父母是外國人,那么免稅額度僅6萬,超過部分會會被國稅局征收最高40%的遺產(chǎn)稅,并且遺產(chǎn)稅必須在9個月內(nèi)交齊,不然房產(chǎn)會被拍賣用以繳納稅金。

所以,這種方式涉及到了贈與、遺產(chǎn)、還有增值稅,并不輕松。

美寶爸媽怎么辦

1、如果孩子年滿18歲,建議只寫孩子的名字。選擇這個方式不會牽扯到遺產(chǎn)稅和贈與稅的問題,最為劃算。

2、如果孩子還未滿18周歲,不如就只寫夫妻雙方中的其中一方的名字。這種情況下,不管是買房賣房、還是申請貸款的時候,都只需要一個人去提供資料、簽署文件、去大使館公證等等,最為簡單。

將來房價漲了可以把房子賣掉后,再把錢分批給孩子。讓孩子自然繼承您的房產(chǎn)只需要繳納遺產(chǎn)稅。同時通常相比贈與稅,遺產(chǎn)稅的繳納金額更少。

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喜歡此內(nèi)容的人還喜歡
上班的時候,工作單位要繳納五險一金,這是我們每個人都很清楚的
很多美國人在美國買房后不會像中國人似的,一輩子就守著這一套房
1.要買房要買車,錢緊 但是..... 十年后最貴的是什
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有愛評論,說點好聽的~
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